Im IT-Finanzmagazin argumentiert Patrick Hempeler, IBM Z & LinuxONE Platform Leader bei IBM DACH, dass Banken bei der Betrugsbekämpfung im Echtzeit-Zahlungsverkehr ohne leistungsfähige Mainframe-Systeme kaum auskämen.
Hintergrund sei der steigende Bedarf, Transaktionen in Sekundenbruchteilen zu analysieren und verdächtige Zahlungen unmittelbar zu stoppen – eine Anforderung, die klassische, verteilte IT-Architekturen laut Beitrag nur eingeschränkt erfüllen könnten.
Ein zentrales Thema des Artikels ist der Einsatz Künstlicher Intelligenz zur Fraud-Detection. Hempeler verweist darauf, dass der Entwicklung solcher Modelle häufig der Zugang zu geeigneten Trainingsdaten im Weg stehe. Reale Transaktionsdaten seien hochsensibel, unterlägen strengen Datenschutzauflagen und bildeten zudem oft nur den begrenzten Ausschnitt der jeweiligen Institutsrealität ab. Als Alternative stellt der Autor synthetische Daten vor, die IBM eigens für diesen Zweck entwickelt habe.
Diese sogenannten „IBM Synthetic Data Sets“ basierten demnach auf einem agentenbasierten Modellierungsansatz. In einer simulierten Finanzwelt interagierten virtuelle Verbraucher, Unternehmen, Institutionen und Kriminelle auf Grundlage realer statistischer Kennzahlen, unter anderem aus US-amerikanischen Behördenquellen. Nach Darstellung des Autors entstehen so Datensätze, die mehr Betrugsfälle, klar gekennzeichnete Transaktionen und eine größere Vielfalt an Szenarien enthalten als reale Datenbestände. Dies erleichtere sowohl das Training als auch die Validierung von KI-Modellen, ohne Datenschutzrisiken einzugehen.
IBM Telum® II Chip (PRNewsfoto/IBM)
Besondere Bedeutung misst Hempeler der Kombination dieser Daten mit modernen Mainframe-Systemen bei. Mit dem Telum II-Prozessor könnten Transaktionen direkt im laufenden Betrieb bewertet werden. Das ermögliche eine Betrugserkennung in Echtzeit und sei insbesondere für Instant-Payment-Verfahren entscheidend. Der Beitrag kommt zu dem Schluss, dass Banken beim Thema Echtzeit-Fraud-Prevention vor einer strategischen Weichenstellung stehen: Wer KI-gestützte Betrugsbekämpfung unter Echtzeitbedingungen umsetzen wolle, müsse sich intensiv mit der Rolle des Mainframes auseinandersetzen. (td)
